Um país, para crescer, depende muito da sua economia, da acessibilidade e dos hábitos das pessoas. E falar de bancarização e inclusão financeira tem tudo a ver com isso. Essa relação influencia diversas questões, como o poder de compra, a qualidade de vida e até a realização de vários sonhos.

Mas antes, é preciso entender os conceitos, como eles estão relacionados e quais são os desafios que enfrentamos em Cabo Verde. E é justamente para esclarecer isso que escrevo este artigo.

Quer conhecer a relação entre bancarização e inclusão financeira? Então, continue a ler!

Mas, já agora, como poderemos definir a Bancarização e a Inclusão Financeira ?

Bancarização – de uma forma muito simples, é o ato de uma pessoa ter e movimentar uma conta bancária.

Um estudo feito recentemente pelo Banco Mundial nos diz que 83% da população ativa em Cabo Verde está bancarizada, ou seja tem uma conta num banco para efetuar transações.

Muitas das vezes há alguma confusão em estes dois temas que nos pode a levar a tirar conclusões erradas.

E, o que é inclusão financeira?

Inclusão financeira é ter produtos e serviços financeiros úteis e acessíveis. Assim, é possível aumentar a igualdade às oportunidades de acesso ao dinheiro físico e a serviços como poupança, depósito, transferência, micro-crédito, seguros e outros.

"O Banco Mundial define inclusão financeira como “pessoas e empresas tendo acesso a serviços e produtos financeiros úteis, com os quais conseguem arcar, que atendem às suas necessidades – transações, pagamentos, economias, crédito e seguros – e que são fornecidos de forma responsável e sustentável."

A inclusão tem relação com 4 aspectos: 

  • garantir o acesso ao dinheiro físico;
  • promover o contato com as instituições financeiras; 
  • agregar ao dinheiro físico a utilização de serviços e produtos bancários;
  • manter a qualidade e a variedade da oferta.

Então, fica claro que promover o alcance ao dinheiro em espécie é algo que se explica pelo alto índice de desbancarizados no país.

Quando você tem uma conta em banco, aumentam a sua segurança e as facilidades. Por exemplo, ao guardar dinheiro na poupança, tem a chance de fazer empréstimos e mais liberdade de movimentar seu dinheiro.

Por que a inclusão financeira é importante?

A inclusão financeira é um importante motor do crescimento econômico. Contribui com o bem-estar social e o crescimento dos negócios. Impacta significativamente o desenvolvimento geral de populações desfavorecidas em todo o mundo.

Como bancarização e inclusão financeira se relacionam?

Esses dois conceitos andam lado a lado. Em alguns momentos, os chamados “informal“, em Cabo Verde, acabam sendo excluídos de atividades básicas. 

Por exemplo, para solicitar um empréstimo, os bancos costumam pedir o extrato bancário. Também, para se beneficiar de programas de micro-empresas é necessário ter um histórico financeiro. Imagina que quer criar um novo negócio e não tem o capital suficiente para tal, então precisará recorrer aos serviços financeiros para solicitação de um crédito.

As exclusões são diárias e estão nas pequenas coisas. Acontecem tantas vezes que as pessoas até se acostumam com o fato de não aproveitarem a liberdade.

Quem está acostumado a um monte de facilidades promovidas pelo meio digital e pelo fato de ser bancarizado pode nem se dar conta de toda essa realidade em Cabo Verde. Então, ainda há um bom caminho a ser percorrido, quando pensamos na inclusão financeira.

A palavra-chave aqui é oportunidade. É importante que todos possam fazer as melhores escolhas com seu dinheiro. Até porque o fato de não movimentar uma conta não significa que uma pessoa não tenha dinheiro.

Nesse sentido, para que a inclusão financeira seja uma possibilidade real, precisamos vencer alguns desafios, e é sobre eles que falamos a seguir.

Quais os principais desafios da inclusão financeira em Cabo Verde?

Bancarização e inclusão financeira, têm grande relação e também enfrentam dificuldades. 

A falta de educação financeira das pessoas

Quantos de nós tivemos aula, na escola, sobre a melhor maneira de poupar ou fazer o dinheiro render? Só agora esse tipo de conversa entre as pessoas tem se tornando mais comum. Crescemos sonhando com alcançar conquistas e comprar o que desejamos, mas, se não soubermos como tornar esses sonhos realidade, dificilmente se realizarão.

A pouca educação financeira, inclusive, é responsável pelo endividamento de muitas famílias, que precisam passar anos monitorando de perto as contas depois de um descontrole nas finanças.

Ter um bom conhecimento sobre finanças é saber como obter a inclusão e fazer disso uma oportunidade de crescimento.

A impossibilidade de acesso aos serviços e a insegurança sobre eles

As populações afastadas geograficamente e com pouca infraestrutura não contam com a facilidade de acesso aos serviços bancários. 

Ainda existe uma grande faixa da população cabo-verdiana que não consegue ter acesso a estes serviços financeiros de forma que possa ajudá-los a ter uma vida mais condigna.

Então, uma alternativa bastante viável é dar oportunidade as Fintechs para que possam prover essa população excluída ter o acesso a estes serviços financeiros.

Quer partilhar comigo qual a sua visão com relação a estes dois temas ? 

O que acha que Cabo Verde deveria fazer para ter uma maior inclusão financeira ?